{"id":3094,"date":"2024-01-05T14:43:00","date_gmt":"2024-01-05T14:43:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.techopedia.com\/es"},"modified":"2024-01-05T09:35:05","modified_gmt":"2024-01-05T07:35:05","slug":"5-tendencias-cripto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.techopedia.com\/es\/5-tendencias-cripto","title":{"rendered":"5 Tendencias emergentes en pr\u00e9stamos y endeudamientos de criptomonedas"},"content":{"rendered":"

Las criptomonedas<\/a> nos obligan a replantearnos c\u00f3mo vemos el sector financiero.<\/p>\n

Hace una d\u00e9cada, la idea de un pr\u00e9stamo sin comprobar la solvencia crediticia se habr\u00eda considerado absurda. Hoy, el poder de los contratos inteligentes y las criptomonedas ha revolucionado el negocio tradicional de los pr\u00e9stamos. Los criptopr\u00e9stamos no requieren comprobaciones de cr\u00e9dito.<\/strong> Son instant\u00e1neos, sin fronteras y abiertos a todo el mundo.<\/strong><\/p>\n

El sector de los criptopr\u00e9stamos evoluciona a gran velocidad. Las mejoras tecnol\u00f3gicas est\u00e1n impulsando pr\u00e1cticas de pr\u00e9stamo innovadoras, eficientes y m\u00e1s seguras.<\/p>\n

Este art\u00edculo examina las tendencias emergentes en los pr\u00e9stamos y empr\u00e9stitos de criptomonedas.<\/p>\n

Pr\u00e9stamos con Liquid Staking Token (LST)<\/span><\/h2>\n

El paso de Ethereum<\/a> de proof-of-work (PoW) a proof-of-stake (PoS) ha dado lugar a un nuevo sector: los tokens de apuesta l\u00edquida (LST).<\/p>\n

Cuando los titulares de los tokens apuestan su ETH en plataformas de apuestas como Lido y Rocketpool, reciben un token secundario – stETH en Lido y rETH en Rocketpool – que representa el ETH apostado en la plataforma.<\/p>\n

Este proceso tambi\u00e9n se conoce como apuesta l\u00edquida. Los apostadores, que han bloqueado sus ETH para obtener recompensas por apostar, disponen ahora de LST que pueden utilizar libremente para comerciar y prestar.<\/strong><\/p>\n

En la actualidad, los pr\u00e9stamos y empr\u00e9stitos de LST son posiblemente la tendencia m\u00e1s dominante<\/strong> en el espacio de pr\u00e9stamos y empr\u00e9stitos de criptomonedas. Para poner las cosas en perspectiva, el valor total bloqueado en LST se acerca a los 19.000 millones de d\u00f3lares (a 5 de julio) en los tres principales servicios de estaca l\u00edquida: Lido, Coinbase Wrapped y Rocketpool.<\/p>\n

Son 19.000 millones de d\u00f3lares que se pueden tomar prestados y prestar.<\/p>\n

Las principales plataformas de pr\u00e9stamos de criptomonedas, Aave, MakerDAO, Curve y Summer.fi (antes Oasis) ya admiten empr\u00e9stitos LST. La capacidad de pedir cripto prestado contra stETH, rETH y cbETH ha dado lugar a nuevas estrategias de LST para maximizar los rendimientos.<\/p>\n

Ejemplo de una estrategia de pr\u00e9stamo y endeudamiento LST<\/span><\/h2>\n

Adam apuesta 10 ETH en una plataforma l\u00edquida de apuestas (por ejemplo, Rocketpool) y recibe 10 rETH a cambio. Deposita sus rETH como garant\u00eda en la plataforma de pr\u00e9stamos de criptomonedas Aave para pedir prestados ETH.<\/p>\n

A continuaci\u00f3n, Adam apuesta la ETH prestada y recibe nuevos rETH a cambio. Esta estrategia tambi\u00e9n se conoce como staking apalancado de Ethereum.<\/p>\n

Adam puede optar por repetir el proceso en funci\u00f3n de su apetito de riesgo.<\/p>\n

Recuerde que estas estrategias son arriesgadas y pueden dar lugar a p\u00e9rdidas devastadoras si el precio de ETH y rETH cae. El coste<\/strong> de las comisiones de gas<\/a> tambi\u00e9n es un riesgo cr\u00edtico<\/strong>, ya que Adam tendr\u00e1 que realizar numerosas transacciones para deshacer el ciclo de pr\u00e9stamo y estaca.<\/p>\n

Pr\u00e9stamos y empr\u00e9stitos NFT<\/span><\/h2>\n

Justo cuando pensabas que los “monkey jpegs” no tienen m\u00e1s utilidad que las fotos de perfil de Twitter, interviene el pr\u00e9stamo NFT<\/a>. Los entusiastas de las NFT trabajan d\u00eda y noche para aportar m\u00e1s utilidad a este espacio, y prestar y tomar prestado utilizando NFT parece un lugar natural para empezar.<\/p>\n

Las plataformas de pr\u00e9stamo de NFT entre pares, como NFTfi, permiten a los usuarios incluir sus NFT como garant\u00eda contra la que se pueden pedir prestados DAI, USDC y wETH. El prestatario s\u00f3lo recuperar\u00e1 su NFT una vez que haya devuelto el pr\u00e9stamo<\/strong>. Por otro lado, los prestamistas pueden ver los NFT listados y aceptar las condiciones de pr\u00e9stamo deseadas.<\/p>\n

En mayo de 2023, Blur -un mercado l\u00edder de NFT- lanz\u00f3 un protocolo de pr\u00e9stamo de NFT llamado Blend. A finales de mes, Blend atribu\u00eda el 82% del volumen de pr\u00e9stamos<\/strong> de todos los protocolos de pr\u00e9stamo de NFT. Los expertos se\u00f1alaron como clave de su \u00e9xito el apoyo de Blend a NFT de primera l\u00ednea como Azuki, Bored Ape Yacht Club, CryptoPunks y DeGods.<\/p>\n

El principal problema de UX en el sector de los pr\u00e9stamos de NFT es la falta de compatibilidad con las colecciones de NFT menos conocidas. El precio m\u00ednimo de la colecci\u00f3n<\/strong> de NFT es la m\u00e9trica cr\u00edtica que puede determinar si tu NFT puede utilizarse como garant\u00eda<\/strong> para pedir un pr\u00e9stamo o no. En un protocolo peer-to-peer, el mercado decide si vale la pena prestar tu NFT o no.<\/p>\n

El pr\u00e9stamo de NFT es un sector incipiente. Veremos todo el potencial del espacio una vez que los “activos duros”, como los bienes inmuebles y el arte de alto valor, se tokenicen en NFT.<\/p>\n

Pr\u00e9stamos y empr\u00e9stitos en stablecoin<\/span><\/h2>\n

Las finanzas con stablecoin representan la vertiente m\u00e1s madura de los pr\u00e9stamos y empr\u00e9stitos de criptomonedas. El Protocolo Maker y su stablecoin DAI respaldada por criptomonedas son sin\u00f3nimos de pr\u00e9stamos stablecoin. Los usuarios pueden pedir prestado DAI contra sus ETH y LST<\/strong> utilizando la plataforma afiliada de Maker, Summer.fi.<\/p>\n

En 2023, las plataformas rivales Curve y Aave siguieron su ejemplo y dise\u00f1aron sus stablecoins. Curve permite a los usuarios acu\u00f1ar stablecoin crvUSD bloqueando ETH<\/strong>, wBTC y LST (sfrxETH y wstETH) en contratos inteligentes.<\/p>\n

Mientras tanto, Aave est\u00e1 presionando para lanzar su stablecoin GHO en la segunda mitad de 2023. Los usuarios podr\u00e1n pedir prestado GHO contra sus criptoactivos.<\/p>\n

Pr\u00e9stamos flash<\/span><\/h2>\n

Los pr\u00e9stamos flash son un tipo de criptopr\u00e9stamo popularizado por Aave. Los pr\u00e9stamos flash permiten a los usuarios tomar prestados activos sin depositar ninguna garant\u00eda. El inconveniente es que el prestatario tiene que devolver el pr\u00e9stamo en una transacci\u00f3n de bloque<\/strong> (el tiempo medio de bloque de Ethereum era de unos 12 segundos en el momento de escribir este art\u00edculo).<\/p>\n

Seg\u00fan Aave, los pr\u00e9stamos flash est\u00e1n dise\u00f1ados para desarrolladores debido a los conocimientos t\u00e9cnicos necesarios para ejecutarlos. Un pr\u00e9stamo flash se codifica en un contrato inteligente<\/strong> que ejecuta y devuelve el capital, los intereses y las comisiones dentro de la transacci\u00f3n.<\/p>\n

Los pr\u00e9stamos flash se utilizan principalmente para intercambios de garant\u00edas, arbitraje de mercado e incentivos de liquidaci\u00f3n de pr\u00e9stamos.<\/strong> Tienen una reputaci\u00f3n dudosa en la industria debido a su uso en la liquidaci\u00f3n de pr\u00e9stamos de terceros y por su ayuda en los ataques de protocolos DeFi.<\/p>\n

Pr\u00e9stamos financieros centralizados (CeFi)<\/span><\/h2>\n

Las opciones de pr\u00e9stamos y empr\u00e9stitos de criptomonedas proporcionadas por compa\u00f1\u00edas centralizadas como Nexo y Crypto.com<\/strong> siempre permanecer\u00e1n en la narrativa debido a su facilidad de uso y atractivos rendimientos. Ofrecen interfaces f\u00e1ciles de usar que proporcionan servicios para comprar criptomonedas utilizando fiat y opciones de pr\u00e9stamo\/endeudamiento<\/strong> bajo un mismo techo.<\/p>\n

El colapso de empresas CeFi como Celsius y BlockFi en 2022 ha hecho que los usuarios sean conscientes del riesgo de bloquear criptomonedas con estas empresas privadas. Miles de usuarios no pudieron retirar sus fondos cuando Celsius y BlockFi se declararon en quiebra.<\/p>\n

Lo esencial<\/span><\/h2>\n

El principal reto del sector de pr\u00e9stamos y empr\u00e9stitos de criptomonedas es cultural. Por el momento, la mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos se utilizan para el comercio de criptomonedas y la actividad del mercado.<\/p>\n

Si los prestamistas de criptomonedas pueden canalizar su capital para financiar nuevas empresas prometedoras de criptomonedas y compa\u00f1\u00edas innovadoras, toda la industria de las criptomonedas prosperar\u00e1.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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